Начиная с июля 2027 года Европейский союз введет единый лимит наличных платежей во всех государствах-членах ЕС, установив максимальную сумму в 10 000 евро. Это новое положение направлено на усиление борьбы с отмыванием денег, финансированием терроризма и другой незаконной финансовой деятельностью путем сокращения использования крупных наличных платежей. Ключевые детали нового регламента предусматривают, что любые наличные платежи, превышающие 10 000 евро, будут запрещены на всей территории ЕС. Это ограничение будет применяться независимо от того, будет ли производится платеж в евро или других валютах. Для наличных транзакций от 3 000 до 10 000 евро продавец обязан будет проверить личность покупателя, запросив официальный документ, удостоверяющий личность. Эта мера призвана повысить прозрачность наличных сделок. Исключения - частные сделки.

Регламент не распространяется на частников, занимающихся непрофессиональными сделками. Например, продажа подержанного автомобиля соседу за наличные по-прежнему будет разрешена без ограничений. Однако профессиональные продавцы и компании должны будут соблюдать новые ограничения и требования.

В то время как ЕС устанавливает потолок в размере 10 000 евро, государства-члены могут принять решение о внедрении более строгих ограничений, если пожелают. Страны с существующими более низкими порогами, такие как Франция и Испания, где в настоящее время лимит составляет 1 000 евро, могут сохранить свои более строгие правила.

В настоящее время в Венгрии нет ограничений на наличные платежи для частных лиц, но для предприятий действует ежемесячный лимит в размере 1,5 млн. форинтов (примерно 3 700 евро). В то же время, в апреле 2025 года, венгерский парламент внес поправки в Конституцию, чтобы закрепить право на оплату наличными как основополагающее право, тем самым сделав прием наличных обязательным в правилах защиты прав потребителей и торговли, за исключением некоторых услуг, требующих электронных платежей (например, цифровые услуги, иностранные интернет-магазины). Это венгерское постановление, по-видимому, частично противоречит ограничениям ЕС, однако правило ЕС вступит в силу только в 2027 году, что даст государствам-членам время для его внедрения в национальное законодательство.

Регламент нацелен на секторы, которые особенно уязвимы для отмывания денег, включая банки, агентства недвижимости, казино и торговцев предметами роскоши. Кроме того, криптовалютные транзакции на сумму свыше 1 000 евро также будут подлежать обязательной проверке клиента в соответствии с соответствующими правилами ЕС. Новые правила официально вступят в силу только с июля 2027 года, что дает государствам-членам ЕС более двух лет на адаптацию своего национального законодательства и подготовку к его внедрению.

Решение ЕС ограничить наличные платежи суммой в 10 000 евро знаменует собой значительный шаг по борьбе с отмыванием денег по всей Европе. Хотя этот шаг, как ожидается, повысит финансовую прозрачность и безопасность, он также поднимет вопросы о конфиденциальности и будущей роли наличных в повседневных транзакциях. По мере приближения крайнего срока 2027 года предприятиям и потребителям необходимо будет ознакомиться с новыми правилами и соответствующим образом скорректировать свою платежную практику.